Koja je razlika između faktoringa s regresom i bez regresa?

Faktoring je vrsta financijske aktivnosti u području trgovine koju provode proizvođači i dobavljači, što podrazumijeva postojanje tri strane. Klasifikacija ugovora o financiranju temelji se na ustupanju obveza rizika . Glavna razlika je stranka za nadoknadu.

Faktoring bez regresa

Kod ove vrste transakcija rizike neplaćanja potraživanja snosi društvo koje financira proces. Financijski agent djeluje kao stjecatelj potraživanja i prava na potraživanje. Prema ugovoru, tvrtka ne može zahtijevati plaćanje duga od svog klijenta. U tom smislu, prodavatelj nije odgovoran ako kupac ne plati dug.

Ekonomska korist za prodavatelja u uvjetima ove operacije je očita. Međutim, čimbenik koji donosi odluku o sklapanju ugovora o održavanju na vlastitu odgovornost osigurava se protiv neplaćanja duga od strane klijenta. U tu svrhu, kamata na transakciju može biti precijenjena ili početni minimum plaćen vjerovniku može biti ograničen. Preostala sredstva prodavatelj dobiva tek nakon potpune otplate duga od strane kupca. Ugovor može sadržavati klauzulu o ponovnom obračunu provizije, ako je dužnik rano otplaćen.

Nemogućnost naplate duga od kupca može oštetiti investicijsko društvo u visini iznosa sredstava koje isplaćuje dobavljaču.

Regresijski faktoring

Ugovor o takvom planu podrazumijeva da je vjerovnik u potpunosti odgovoran za dužnikovo neispunjavanje obveza. U stvari, regresivno financiranje je zajam poduzeću za iznos njegovih potraživanja. Tvrtka, koja je faktor, posuđuje svoja sredstva za korištenje u određenom postotku. Bez obzira da li kupac vraća dug ili ne, prodavatelj je dužan izvršiti kalkulacije s faktorom u navedenom vremenskom okviru.

Zajedničke značajke dvije vrste transakcija

Osobitost postupka dodjeljivanja prava na potraživanje leži u garantiranom primitku sredstava od strane dobavljača za proizvode koji se otpremaju ili pružaju usluge u strogo određenom vremenskom razdoblju. Prilikom sklapanja ugovora jasno se utvrđuju uvjeti plaćanja. Odgodu plaćanja moguće je izvršiti odmah nakon što se glavnica obriše odmah nakon isporuke. Preostali iznos se može otplatiti u skladu s rasporedom. U tom slučaju dobavljač ne mora čekati plaćanje od kupca. Tu odgovornost preuzima financijska tvrtka.

Dobavljač može koristiti odgođeno plaćanje kao glavni faktor konkurentnosti u privlačenju kupaca. Sredstva dobivena od organizacije-investitora, dobavljač ima pravo odmah koristiti u optjecaju.

U uvjetima normalne transakcije s kupcem, nositelj računa ne zna unaprijed je li klijent ispunio propisane uvjete plaćanja.

Prednosti faktoringa:

  • Tvrtka dobavljač nije dužna vratiti primljeni novac kao uplatu, jer banka kompenzira svoje usluge za račun provizije za transakcije. Ona izdvaja ta sredstva iz plaćanja kupaca.
  • Dobavljač ima pravo zaključiti ugovor o faktoringu na dulje vrijeme, nakon što se osigurao od beskrupuloznih kupaca.
  • Uz rast prodaje povećava se i iznos primljenih gotovinskih plaćanja.

Proces faktoringa oslobađa dobavljača od rasta potraživanja, povećava iznos novca u prometu tvrtke. U tom slučaju, tvrtka ne koristi usluge kreditiranja, plaćajući samo kamate na transakciju. Banka obavlja funkciju naplate duga.

Razlike između dvije vrste faktoringa

Glavna značajka faktoring razlika s regresom i bez nje je strana odgovorna za kršenje uvjeta plaćanja kupca. U prvom slučaju dobavljač preuzima sve rizike, u drugom - organizaciju faktoringa.

Postoje i druge razlike između dvije vrste transakcija:

  1. Postotak faktora nagrade . U slučaju regresivne opcije, banka opskrbljivaču daje 95 posto iznosa prodaje. U tom slučaju klijent je dužan vratiti puni trošak ugovora. U tom slučaju dobavljač snosi gubitke u iznosu od 5 posto provizije, a u potpunosti preuzima i rizike neplaćanja duga od strane klijenta. S procesom bez regresa, maksimalno financiranje banke iznosi 70 posto iznosa prodaje. Financijska tvrtka prikuplja sredstva od samog dužnika, a zatim dobavljačima daje konačnu isplatu. Faktoring bez regresa za klijenta je skuplji tip transakcije, ali ga izuzima od mogućih gubitaka povezanih s odbijanjem dužnika da otplati postojeći dug.
  2. Baza korisnika . U slučaju dodjele potraživanja s regresom, dobavljač može poslati bilo koje, čak i novim kupcima, jer su oni odgovorni za njih. Način prijenosa prava na povrat bez regresa uključuje temeljitu analizu baze klijenata od strane banke. Ako postoji sumnja, banka ima pravo povećati proviziju kako bi nadoknadila nepredviđene rizike ili platila sredstva u manjim iznosima.
  3. Faktoring s regresijom ne zahtijeva veliki broj dokumenata i dosljedan je u kratkom vremenu.
  4. Ne-regresna opcija koristi pojednostavljeni plan rada i minimalne rizike vjerovnika.

Uvjeti interakcije stranaka u transakciji jasno su naznačeni u ugovoru o faktoringu, budući da norme zakona ne nameću ograničenja financijskim aktivnostima u tom području. Privlačenje banaka da reguliraju odnose sudionika u trgovinskom poslovanju pridonosi rastu obrtnog kapitala prodavača i razvoju poslovanja općenito.

Preporučeno

Depilatory krema ili britva - što je bolje odabrati?
2019
Koja je razlika između samonivelirajućeg poda i suhog estriha i što odabrati?
2019
Koji je postupak najbolji mezoterapija ili botox
2019