Koja je razlika između anuiteta i diferencijalnih plaćanja?

Kako bi udobno živjeli u modernom društvu, većina ljudi koristi kreditne usluge. Krediti vam pomažu da brzo dobijete ono što želite, dok postupno otplatite dug, uz prekomjerno plaćanje u obliku interesa. Zajmoprimci biraju banku koja nudi najnižu kamatnu stopu, s obzirom na to da je to jedini način da se iskoristi zajam.

Ali postoji još jedna stvar koja utječe na plaćanje, to je oblik plaćanja. Mnogi nemaju financijsku pismenost i stoga ne znaju kako otplatiti dug. S druge strane, postoje dvije opcije plaćanja - anuitet i diferencirane, kako bi se razumjelo koje je bolje, trebali biste ih razumjeti.

Diferencirani izračun

Ranije, kada je kreditiranje postupno napredovalo u široke mase, banka je ponudila samo diferenciranu metodu vraćanja novca. To je mjesečna uplata koja se sastoji od istog iznosa glavnice i kamate, koji se naplaćuje na stanje kredita. Ispostavlja se da se svaki sljedeći mjesec smanjuju troškovi kamata, jer se glavni dug smanjuje. Ozbiljno opterećenje pada na početak razdoblja plaćanja i postat će lakše do kraja.

Izračun rente

Trenutno, anuitetni tip plaćanja zauzima prioritetno mjesto u bankarskom sektoru. Pri dobivanju rasporeda plaćanja, na prvi pogled shema izgleda jednostavna za kupca - svaki mjesec daje isti iznos, ali formula nije tako jednostavna, jer se početna plaćanja uglavnom sastoje od kamata, a glavni dio duga zauzima mali dio. Do kraja razdoblja plaćanja, slika se mijenja suprotno.

Usporedba i glavne razlike u plaćanjima

Obje metode povrata sredstava razlikuju se po strukturi, za svaku postoje pozitivne i negativne strane.

Ako za usporedbu postotnih preplaćenih iznosa postavite iste parametre rente i diferencijalne kalkulacije, možete zaključiti da je drugi profitabilniji za klijenta. Primjerice, korištenjem zajma u iznosu od 300.000 rubalja, uz kamatnu stopu od 18, 5% godišnje, za razdoblje od jedne godine, primit ćemo preplaćeni iznos rente u odnosu na razliku u iznosu od 842 rubalja . Uz iste uvjete, ali za razdoblje od 2 godine, preplaćeni iznos će biti 3382 rubalja, za četiri godine - 13459 rubalja . Za kratko razdoblje posudbe, razlika je gotovo neprimjetna, ali je već tri godine već uočljiva.

Druga strana medalje je mjesečna uplata, s diferenciranom metodom plaćanja koja je znatno viša i moći će se izjednačiti s anuitetom samo sredinom kreditnog razdoblja, a onda će se smanjivati. Da biste to vidjeli na internetu, možete koristiti online kalkulator.

Možete jasno vidjeti postotak razlika u hipoteka plaćanja, kada je iznos i pojam je više nego da je potrošački krediti. Hipoteka za običnu obitelj, to je veliki teret za obiteljski proračun. Povlačenje diferencirane vrste plaćanja pod silom samo uz dobar prosperitet. No, samo Gazprombank i Rosselkhozbank ponuditi da odaberete način plaćanja za hipotekarni kredit.

Preostalim bankama dopušteno je otplatiti dug samo u obliku anuiteta. Za usporedbu, uzeti hipoteku 2500000, 00 rubalja na 10% godišnje za 10 godina, korist s diferenciranim izračun će biti 204.105 rubalja, ali početni mjesečne tranše će biti mnogo više.

Važno je napomenuti da je za banke korisno izdati anuitetsku verziju kalkulacije, budući da dobit od korištenja sredstava dolazi od prvih plaćanja. Ako klijent odluči otplatiti zajam prije roka, malo će uštedjeti, jer je već na početku većinu već platio kamatu, a oni se ne vraćaju i ne preračunavaju. No, s diferenciranim izračun dobit će biti na strani dužnik.

Maksimalni iznos kredita

Glavna potvrda solventnosti dužnika je potvrda o plaći . Na temelju toga banka određuje svoj omjer za izračun maksimalnog dopuštenog iznosa kredita. Nalazi se u rasponu od 0.3-0.7. Što je veći dohodak, to je veći omjer. Za prosječnu plaću od otprilike 0, 5, to znači da se polovica dohotka može koristiti za plaćanje kredita, a ostatak se odnosi na fiksne obiteljske troškove, koji ne bi trebali biti niži od minimuma za život. U takvom obračunu s plaćanjem anuiteta, banka može osigurati više od diferenciranog iznosa.

Na primjer, kreditni uvjeti od 25% godišnje, 12 mjeseci, s ukupnim prihodom od 50.000, 00 rubalja i 40% limita banke, maksimalna moguća mjesečna plaćanja bit će 20.000, 00 rubalja . Ako odaberete diferenciranu vrstu plaćanja, možete računati na iznos od 192.000 rubalja, a ako je vrsta plaćanja anuitet, tada će iznos kredita biti 210.428, 40 rubalja . Razlika je prilično uočljiva. Ako klijent nije zadovoljan s iznosom, možete povećati rok kredita, ali će se povećati i postotni iznos.

zaključak

Prije nego što odlučite koristiti uslugu kreditiranja banaka, vrijedi izdvojiti osobno vrijeme i dobro izračunati opcije za ponude i opcije . Za praktičnost, na Internetu je stvoreno mnogo online kalkulatora, koji vam omogućuju da se "igrate" različitim metodama kreditiranja postavljanjem potrebnih parametara.

Također treba imati na umu da nisu sve banke spremne ponuditi alternativnu, diferenciranu nagodbu koja je postala rijetka i stoga dužnik ne mora uvijek dobiti željene uvjete. Ali u svakom slučaju, korisno je imati takva financijska znanja kada postane potrebno podnijeti zahtjev za kredit.

Preporučeno

Koja je razlika između lekcija i lekcija: opisi i razlike
2019
Koja je razlika između muških tenisica od žena?
2019
Kako se dijete razlikuje od odrasle osobe?
2019